Le Nigeria est le plus grand pays d’Afrique en termes de inhabitants et de produit intrieur brut nominal, PIB ; il est donc sans prtention que le Nigria abrite certaines des establishments financires les plus formidables d’Afrique. La nouvelle gnration de banques nigrianes, emmene par Access, GTB et Zenith, merge comme des acteurs dynamiques sur les marchs rgionaux.
Le systme financier nigrian s’est en effet mtamorphos et rvolutionn en raison de l’utilisation croissante de la technologie numrique. Certaines des dernires tendances dans ce secteur incluent la numrisation, les companies bancaires mobiles et par SMS, les companies de paiement, l’intelligence artificielle ou les chatbots pour les companies shoppers, les entreprises fintech et les banques exclusivement numriques. Celles-ci ont permis ces banques d’tre continuellement sur leurs gardes en termes de concurrence et bien sr plus efficaces.
Dans une publication d’African Business – « Africa’s Top 100 Banks 2020: West Africa and Central Africa », la Zenith Bank du Nigeria reste parmi les plus performantes ; Access Bank a remport le prix du banquier de l’anne aux African Banker Awards ; et First Bank reste toujours solide en termes de capital de base. Parmi les 20 premires banques de cette liste, 13 banques commerciales nigrianes figuraient.
La lgislation principale qui rglemente et dirige les affaires et les oprations des banques au Nigeria est la loi sur les banques et autres establishments financires qui confre la Banque centrale du Nigeria le pouvoir et l’autorit de superviser et de rglementer les affaires de toutes les banques et establishments financires. La Banque centrale du Nigria est la banque centrale et l’autorit montaire suprme du Nigria tablie par la loi CBN de 1958.
En 2021, il y avait au moins 41 banques nigrianes, y compris des banques commerciales, des banques sans intrt, des banques de microfinance, des banques en ligne uniquement et des banques d’affaires. Ces banques sont classes selon leur agrment respectif. Parmi ces chiffres, seules quelques banques commerciales ont une licence internationale. Il s’agit notamment de : Access Bank Plc, Fidelity Bank Plc, First City Monument Bank Limited, Guaranty Trust Bank Plc, Union Bank of Nigeria Plc, United Bank for Africa Plc, Zenith Bank Plc, CitiBank Nigeria Limited et EcoBank Plc ; tandis que d’autres sont rgionaux ou nationaux.
Ouvrir un compte bancaire professionnel au Nigeria en tant qu’tranger est facile tant que toutes les exigences de conformit sont remplies. Bien que chacune de ces banques ait ses politiques individuelles en ce qui concerne les demandes d’ouverture de compte bancaire, les lments de base pour elles comprennent tous les lments suivants :
1. Socit nigriane dment constitue avec une preuve d’enregistrement auprs de la Commission des affaires corporatives (CAC). C’est peut-tre le doc le plus necessary et la premire exigence dans le processus d’ouverture de compte bancaire. Les paperwork de structure doivent indiquer, entre autres informations, le nom de la socit, le numro et la date de structure, l’adresse commerciale ou d’exploitation, le numro d’identification fiscale, les donnes biographiques des administrateurs et des actionnaires ou des bnficiaires effectifs et la nature de l’entreprise.
2. Authentification des paperwork. Les banques exigeront que les administrateurs et actionnaires ou bnficiaires effectifs non nigrians fournissent une copie notarie des paperwork externes qui leur sont soumis, tels que des paperwork d’identification, par exemple, la web page de donnes du passeport nationwide et le doc de structure d’une socit trangre rpertorie en tant qu’actionnaire ou bnficiaire effectif.
3. Numro de vrification bancaire (BVN). Le BVN est une identit distinctive 11 chiffres pour chaque individu dans le secteur bancaire nigrian. En tant qu’exigence lgale, chaque administrateur (et parfois, les actionnaires et les bnficiaires effectifs) figurant sur les paperwork de structure devra tre inscrit au BVN. Il existe des centres d’inscription BVN dans le monde que les rsidents non nigrians peuvent visiter pour postuler au BVN.
4. Preuve d’adresse commerciale enregistre ou d’exploitation. Les entreprises sont tenues de soumettre une copie d’une preuve de l’tablissement de l’entreprise. Les paperwork acceptables incluent la facture de companies publics (datant de moins de 3 mois) de l’adresse professionnelle ou les contrats de bail/location.
5. Rsolution du conseil d’administration et lettre de compensation. La banque demandera une rsolution du conseil d’administration signe par au moins deux administrateurs ou un administrateur et le secrtaire gnral. Il s’agit d’un extrait de votre runion du conseil indiquant qu’un compte soit ouvert la banque et qu’un sure niveau de contrle soit donn certaines personnes, administrateurs ou signataires.
6. Carte de Sjour et Carte d’Etranger (CERPAC). Les trangers rpertoris comme signataires de comptes bancaires doivent possder un permis de sjour nigrian valide. Les CERPAC sont valables au moins un an et renouvelables. Certains trangers prfrent nommer un directeur native comme signataire de la banque sous rserve de certaines rsolutions tandis que l’tranger prend le contrle des companies bancaires par Internet.
7. Rfrences de deux socits nigrianes ayant des comptes bancaires existants. Vous devrez tre prsent par deux socits nigrianes qui grent un compte bancaire professionnel dans l’une des banques nigrianes. Il est suppos que vos introducteurs sont bien connus de vous et peuvent attester de vos capacits et de votre bonne rputation.
8. Enregistrement auprs de l’Unit Standard de Contrle contre le Blanchiment d’Argent (SCUML). L’agence est charge de surveiller, de superviser et de rglementer les activits des establishments non financires dsignes (DNFI) conformment la loi de 2011 sur le blanchiment d’argent (interdiction) et la loi de 2011 sur la prvention du terrorisme (PTA). .
9. Dpt bancaire preliminary. La plupart des banques ont un dpt minimal d’ouverture de compte ; c’est- -dire le montant minimal de fonds qui doit tre dpos sur le compte au second de l’ouverture pour s’assurer que le compte est actif. Habituellement, une partie de ces fonds sera dbite pour prendre en cost la recherche de vrification et l’mission de chques bancaires et de jetons, le cas chant.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire professionnel au Nigeria ?
Une fois que tous les paperwork requis sont remplis, et selon la rapidit avec laquelle la banque peut vrifier toutes les informations soumises, certaines banques peuvent procder l’ouverture de votre compte bancaire dans les 24 72 heures tandis que le compte bancaire reste inactif en attendant la fin des vrifications. Les vrifications pourraient durer deux semaines ou plus selon la complexit du processus. Vous pouvez ouvrir un compte en devise locale (naira nigrian) et des comptes dans d’autres devises internationales telles que la livre sterling ou le greenback amricain. L’ouverture d’un compte en devises trangres permettra de transfrer des fonds travers les frontires.
Il est galement courant de se voir attribuer un gestionnaire de compte, un charg de compte ou un charg de relations qui sera charg de suivre le processus d’ouverture de compte, de grer vos comptes auprs de la banque et de vous assister chaque fois que vous aurez besoin d’aide pour la banque pendant que votre compte bancaire est utilis.
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel au Nigeria sans voyager ni tre rsident ?
Oui, parlez votre advisor de la cration de votre prochaine entreprise nigriane et de l’ouverture d’un compte bancaire.
